2013年余额宝最火的时候，全民理财的概念被炒热，相信不少人都尝试了把钱转进去赚收益。但当时，最吸引笔者的理财渠道却不是余额宝，而是P2P，原因很简单，因为收益，其超出余额宝三倍的利息使得笔者一发不可收拾地走上了网贷投资之路。

因为平台数量众多、资质良莠不齐，这三年，笔者有过中雷，当然也有收获，清算下来小赚了一笔。以下，是笔者经历迷茫期、中雷期、稳定收入期三个阶段之后总结下来的真实经验，希望能给予大家一些启发。

不要跟风投资

初涉网贷界，投资人毕竟不懂得其中的门道，不知道平台怎么选、不知道哪种产品风险最高、不知道各种本息偿还方式的区别、平台的真实实力体现在哪些方面也一头雾水，因为不懂，便很容易跟风投资。在人的固化印象中，大多数人的决定就是正确的、或总有一定道理，殊不知，也正是这同一批大多数人，容易被舆论导向迷惑、作出错误选择。

所以，投资人应该保持自己独立理性的思想，迷茫期就算什么都不懂，可以一点点学，理财常识基本掌握之后再小额试水。

不要贪恋高息

笔者因高息而进入网贷界，仅有的几次中雷也是因为“高息”。前期不懂，觉得能赚越多钱越好，资金尽损后才恍然大悟，很多骗子平台正是针对投资人这样的心理设了高息圈套，自融、卷钱跑路等问题十之八九与异常高息“关系密切”。

现如今，随着整个行业收益普遍下滑，P2P正常的收益范围下降至6%—16%，超出这个范围，请不要犹豫、尽快撤资。

选平台时着重考察：

1、资金存托管 资金存托管是网贷平台不设资金池、自有账户资金与用户交易资金相隔离的最佳证明，这一点无需多说。

2、风控体系 P2P的逾期坏账率与平台前期风控直接相关，项目审核严格，风险项目自然会被筛除掉。笔者投过风控最严的一个平台，是对接中小企业借贷的民营系三益宝，借款企业只要资质、经营情况、信用状况、还款能力、不动产等一项不达标就不予上线，所以该平台项目较少，但据笔者了解至今未发生一笔逾期，这便是完善风控的力量。微信关注三益宝理财，进行注册抢年息15%高安全收益，送100元红包(可投资可提现)，还有更多惊喜等着你哦，赶快加入吧。

3、贷后保障 假如所投的项目坏账，平台怎么解决?是引入第三方担保?还是合作保险?抑或是用自有资金垫付?赔付多少?这样的赔付条件投资人需达到什么样的标准?这些都是投资人需着重考察的。只有投前足够细心，投后才能安享收益。

(责编：刘琼)